Si changer de banque pour vos comptes courants est relativement facile grâce à la mobilité bancaire, la situation se complique pour le reste, notamment pour votre épargne. Voici nos conseils.
Le désir de payer moins de frais, de profiter de nouveaux services ou d’obtenir une carte bancaire à un tarif plus avantageux peut être une incitation majeure à changer de banque. Cependant, cette transition n’est pas aussi aisée qu’on pourrait le penser, surtout si vous avez des comptes épargne ou des crédits en cours. La gestion de ces éléments peut rendre le processus complexe et nécessiter une réflexion approfondie avant de prendre une décision.
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Est-ce que c’est facile de changer de banque ?
En effet, quitter votre banque actuelle peut être un processus relativement simple grâce au service d’aide à la mobilité bancaire. Ce service permet à votre nouvelle banque de faciliter la transition de l’ensemble de vos virements récurrents, tels que les salaires, les pensions de retraite ou les allocations, ainsi que des prélèvements réguliers comme les factures d’énergie, d’eau, de téléphone ou d’assurance, depuis votre ancien compte vers le nouveau.
Il vous suffit de demander à bénéficier de ce service et de signer un mandat autorisant votre nouvelle banque à prendre en charge ces démarches de transfert. L’avantage est que ce service est entièrement gratuit et assez rapide, avec un délai maximal de 22 jours pour que l’ensemble des opérations de bascule soient effectuées.
Cela vous évite ainsi la tâche fastidieuse de devoir informer individuellement chaque créancier de votre changement de compte bancaire, simplifiant ainsi considérablement le processus de changement de banque.
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Pouvez-vous transférer vos placements ?
Non, il n’est pas possible de transférer certains livrets d’épargne tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le livret jeune. Conformément à la loi, qui interdit la détention de plus d’un exemplaire de ces livrets, vous devrez donc les clôturer avant de les rouvrir dans votre nouvel établissement bancaire.
En revanche, il est envisageable de transférer des produits d’épargne tels que le livret d’épargne populaire (LEP), le plan d’épargne en actions (PEA), le plan d’épargne retraite (PER) ou un compte titres. Cependant, certains établissements peuvent être réticents à faciliter ce processus, donc il est recommandé de se renseigner sur les conditions spécifiques et de rester vigilant car des frais importants peuvent être facturés.
Concernant le plan épargne logement (PEL) ou le compte épargne logement (CEL), bien que le transfert soit envisageable, il ne s’agit pas d’un droit. L’accord des deux établissements impliqués dans la transaction est nécessaire pour procéder au transfert.
Et si vous détenez encore des produits dans votre ex-banque ?
Étant donné qu’il n’est pas possible de transférer ni un prêt immobilier, ni un prêt à la consommation, ni un contrat d’assurance-vie, vous serez confronté à un choix délicat entre rompre tout lien avec votre ancienne banque et clôturer vos contrats en cours, ou bien maintenir votre compte tout en laissant vos crédits et votre assurance-vie inchangés.
Opter pour la seconde option semble être la plus judicieuse, notamment avec la remontée des taux des prêts.
De même, conserver votre assurance-vie est conseillé, car la fermeture du contrat entraînerait la perte de l’ancienneté fiscale, ainsi que des avantages liés aux versements effectués avant vos 70 ans. Il est donc important de réfléchir soigneusement à cette décision avant de prendre une quelconque action.
